신용점수 올리기 핵심 비법 5가지

 신용점수 때문에 고민이 많으시죠? 저도 그 마음을 충분히 공감합니다. 저도 한동안 신용점수가 낮아서 높은 이자 부담과 대출 문제 때문에 너무 힘든 시간을 보내었습니다. 

 

 그랬던 제가 신용점수를 올리기 위한 좋은 방법들을 찾게 되어 다행히 좋은 신용점수와 등급을 되찾게 되었습니다. 이 글을 통해 신용점수 때문에 힘들어하시고 고민하시는 분들에게 핵심 비법을 소개해 드리고자 합니다. 

 

 바로 신용점수 올리기 핵심 비법 5가지입니다. 이 방법만 꾸준히 실천하신다면 충분히 신용점수를 올리고 건강한 신용관리 및 좋은 등급을 유지하실 수 있을 것입니다. 꼭 신용점수로 인한 고민 해결에 도움이 되셨으면 좋겠습니다. 

 

목차

1. 신용점수는 어떻게 책정되는 것일까?
2. 신용점수가 하락하는 이유
3. 신용점수 올리는 핵심 방법
4. 신용점수별 등급 확인 방법
5. 신용점수는 금융기관과의 관계

 

1. 신용점수는 어떻게 책정되는 것일까?

 신용점수가 어떻게 책정되는지 알아야 신용점수를 올릴 수 있습니다. 신용점수와 관련이 없는 노력만 하고 있다면 신용점수를 전혀 높일 수 없겠죠.

 

 물론 신용점수를 계산하는 방식이나 책정 기준은 신용평가 회사마다 다르며 비밀로 유지하고 있습니다. 그래서 신용관리가 다소 어려운 것이죠. 

 

 하지만 방법이 없는 것은 아닙니다. 만약 9등급에서 1등급까지 신용점수와 등급을 회복한 경험이 있다면 그 경험과 사례에서 충분히 예측해 볼 수 있다는 것입니다. 제 신용등급 회복이 바로 그 경험이 되겠습니다. 

 

 그 실제 경험을 통해 말씀드리겠습니다. 첫 번째 신용점수는 근로소득과 사업소득입니다. 많은 분들이 이 부분을 간과하시죠. 제일 중요한 점수가 바로 소득입니다. 

 

 신용점수가 필요한 이유는 사실 대출 같은 신용거래 때문이죠. 어떤 사람에게 돈을 빌려주고 원금과 이자를 제대로 회수하기 위해 반드시 평가해야 될 요소가 무엇일까요? 그 사람의 신용도일까요? 아니면 그 사람의 소득이 중요할까요? 

 

 뭐니 뭐니 해도 소득이 가장 중요합니다. 채무를 변제할 능력이 없다면 그 대출은 위험성이 매우 높겠죠. 그래서 신용점수를 높이기 위한 제일 큰 노력은 다름 아닌 소득 증가에 그 힘을 기울여야 합니다. 

 

 소득이 급격하게 증가할수록 신용도 급격하게 상승할 수 있습니다. 이 부분을 꼭 기억해 주시기 바랍니다. 

 

 두 번째 신용점수는 대출과 카드 같은 신용서비스의 이용기간입니다. 처음 본 사람보다 오랜 기간 동안 문제없이 신용서비스를 이용한 사람의 신용도가 당연히 높을 수밖에 없겠죠. 

 

 즉 은행이나 카드사를 적극적으로 이용하고 거래한 기간이 길면 길수록 점수가 올라갈 수 있다는 것입니다. 사회 초년생보다 장기간 거래를 유지하고 있는 직장인들이 신용점수가 높은 이유죠. 

 

 세 번째 신용점수는 신용거래액수입니다. 신용거래를 조금 하고 있는 사람과 작게 하고 있는 사람의 평가는 당연히 달라질 수밖에 없습니다. 

 

 꾸준히 1억 정도의 신용 거래액을 유지하고 있는 사람과 100만 원의 신용 거래액을 유지하고 있는 사람은 그 평가 수준이 다르다는 것이죠. 

 

 네 번째 신용점수는 연체 여부입니다. 이 부분은 사실 많은 분들이 가장 잘 알고 계시는 부분이 되겠습니다. 당연히 연체가 없고 채무 불이행 같은 사고를 내지 않은 사람이 신용점수가 훨씬 높습니다. 

 

 잦은 연체, 장기간 체납하는 등의 연체 여부는 당연히 신용도에 안 좋은 영향을 미칠 수밖에 없습니다. 반대로 꾸준히 기한을 지키고 대출 원리금을 제때 잘 상환한다면 점수가 올라가겠죠. 

 

 다섯 번째 누구와 거래하고 있느냐입니다. 이 부분도 많은 분들이 알고 계시는 점수가 되겠습니다. 1 금융권과 거래하고 있는 사람이 2 금융권이나 3 금융권과 거래하고 있는 사람보다 신용점수가 훨씬 높을 수밖에 없습니다. 

 

 즉 한 개인의 신용도는 육하원칙처럼 "언제 누구와 어떻게" 거래하고 있느냐에 따라 책정이 가능하다는 것입니다. 이 원리를 알아야 신용도를 높일 수 있습니다. 

 

2. 신용점수가 하락하는 이유

 그렇다면 신용점수는 왜 떨어지는 걸까요? 사실 이 부분은 매우 쉬운 부분이지만 그래도 신용점수 관리에 있어 매우 중요한 부분이므로 간단히 짚고 넘어가겠습니다. 

 

 앞서 말씀드린 5가지 요소를 함께 기억해 보실까요? 이 5가지 공식에 마이너스가 되는 행동이나 사건이 발생하면  신용점수가 떨어질 것입니다. 반대로 플러스가 되는 행동이나 사건이 발생하면 신용점수가 상승하겠죠.

 

	신용점수가 하락하는 사유
1	근로소득 감소 사업소득 감소 기타소득 감소
2	대출기간 감소 카드사용기간 감소 금융거래기간 감소
3	대출액 감소 과도한 대출금액 카드사용액 감소 과도한 카드사용
4	카드금액 연체 리볼빙 이용 대출상환 연체 공과금 연체 통신요금 연체 채무 불이행 금융 사고
5	제 2금융권 대출 제 3금융권 대출 현금서비스 사용

 

 위 표에서 알 수 있듯이 신용점수가 하락하는 사유는 매우 다양하고 많습니다. 그리고 이 기준은 신용평가 회사나 금융 회사에 따라 달라질 수 있으니 참고 부탁드립니다. 

 

 신용관리가 어려운 이유는 아무래도 이렇게 다양한 요소들이 복합적으로 연계되어 있을 뿐만 아니라 신용점수 관리에 대한 무관심 때문일 수 있는데요. 

 

 요즘에는 신용점수를 무료로 조회하는 곳도 많고 각종 포인트를 제공해 주는 곳도 많으니 이를 적극적으로 활용해 보신다면 신용관리에 도움이 되실 수 있습니다. 

 뿐만 아니라 단순 신용점수 조회는 신용점수에 영향이 없으니 안심하시고 활용하실 수 있겠습니다. 신용관리는 본인의 신용점수를 확인하는 것부터 시작합니다. 

 

3. 신용점수 올리는 핵심 방법

 자 이제부터 실제 어떻게 하면 신용점수를 올릴 수 있는지 제가 경험했던 핵심 비법 5가지를 함께 알아보겠습니다. 지금까지 잘 따라오셨다면 충분히 적용하실 수 있을 것입니다. 

 

 첫 번째로 소득을 증가시켜야 합니다. 앞서 말씀드린 것처럼 이 점이 가장 중요합니다. 우리의 입장에서 볼 것이 아니라 금융회사들의 입장에서 판단해 봐야 합니다. 

 

 소득이 충분히 뒷받침해준다면 좋은 신용거래로 연결될 수밖에 없고 신용점수 역시 빠르게 증가할 것입니다. 많은 분들이 이 것을 놓치기 때문에 가장 강조드리는 부분이 되겠습니다. 

 

 우리가 금융권에서 대출받을 때 소득 및 근무연수를 가장 먼저 물어보는 이유를 꼭 기억해 주십시오. 신용점수는 더하기가 아니라 곱하기로 산출될 확률이 높습니다. 그 핵심 모수가 소득이라는 것이죠.

 

 그래서 직장인이 아닌 경우 혹여 대출이 필요하시다면 잠시라도 직장을 다니면서 대출을 받으시는 것이 유리합니다. 소상공인이 대출을 받기 힘들 경우 부업으로 직장을 하나 다니시면 큰 도움이 되니 참고 부탁드립니다.

 

  두 번째로 주력 신용카드 1개를 적극적으로 사용해야 합니다. 참고로 같은 신용카드 회사에서 발급받아 추가로 사용하는 것은 큰 문제가 없습니다. 여러 신용카드 회사에서 발급받아 사용하는 것은 좋지 않습니다. 

 

 개인적으로 신용카드 한 개만 오랜 기간 사용했었는데 신용점수 증가에 큰 도움이 되었습니다. 대신 급여보다 많이 사용한 것은 아니었습니다. 급여의 60~70%를 신용카드로 사용했었습니다. 그리고 체크카드와 현금 사용은 신용과 상관없었습니다. 

 

 참고로 저는 필수적으로 지출할 수밖에 없는 관리비, 공과금, 휴대폰 요금, 보험료, 아이들 학원비 등을 적극적으로 결재에 활용하였습니다.

 

 세 번째로 1 금융권 대출은 적당히 사용하시면 신용점수 상승에 큰 도움이 될 수 있습니다. 금리가 높은 경우 최대한 짧게 사용하고 상환하시는 것이 좋습니다. 

 

 개인적으로는 2,000만 원 정도의 전세자금 대출을 꾸준히 상환한 것이 큰 도움이 되었습니다. 이자도 저렴하고 장기 상환하는 대출이었기 때문에 특히 더 도움이 되었습니다. 

 

 즉 양질의 대출은 적극 활용하시면 신용점수 관리에 큰 도움이 될 수 있습니다. 

 

 네 번째로 신용카드 이용 금액을 상환일 이전에 미리 결재하는 습관이 큰 도움이 되었습니다. 카드 요금은 무조건 2~3일 전에 미리 결재하는 습관으로 카드 연체를 방지하였습니다. 

 

 그리고 각종 연체를 방지하기 위해 급여일에 무조건 결재하는 습관을 길렀습니다. 이 습관이 형성되면서 과소비를 방지하고 저축과 투자를 할 수 있는 여유까지 함께 가질 수 있었습니다. 

 

 즉 신용카드 결제일을 급여일 3~5일 이후로 두시고 급여가 들어온 날 사전에 카드 이용 금액을 결제하시면 되겠습니다. 

 

 다섯 번째로 신용관리 서비스를 활용하였습니다. 신용관리 서비스는 신용점수가 낮은 분들이 적극적으로 활용하시면 큰 도움이 될 수 있습니다.

 

 본인의 신용점수에 어떤 부분이 문제가 되는지 어떻게 하면 신용 점수가 다소 상승할 수 있는지도 함께 해결할 수 있기 때문에 신용관리를 보다 적극적으로 해낼 수 있겠습니다. 

 

 저 또한 신용 점수 목표를 세우고 그에 따른 지출과 대출 상환 플랜을 명확히 관리할 수 있었습니다. 그리고 신용점수 및 등급 영향 없이 신용점수를 매일 확인할 수 있어서 매우 편리했습니다. 

 

 참고로 신용관리 서비스는 신용점수를 확인한 뒤 가입하는 것이 좋습니다. 신용 점수가 높은 경우에는 특별히 관리할 필요가 없기 때문입니다. 

 

 가만히 있으면 신용점수가 회복되지 않습니다. 높아지기도 어렵습니다. 적극적인 신용 활동으로 내가 얼마나 신용이 있는 사람인지 증명해 내어야 합니다. 이 점이 신용점수를 높이는 핵심 마인드가 되겠습니다. 

 

4. 신용점수별 등급 확인 방법

 지금까지 신용점수가 무엇인지 어떻게 관리해야 되는지 함께 알아보았습니다. 이제는 신용점수별 등급 확인 방법에 대해 알아보겠습니다. 참고로 기존에 활용되었던 1등급에서 10등급까지 산정했던 신용등급제는 폐지되었습니다.

 

 지금은 순수하게 신용점수제로 실시되고 있는데요. 그럼에도 불구하고 대략적인 신용점수별 등급을 기존과 비교해서 기억해 둔다면 신용도 향상 및 관리에 도움이 될 수 있습니다. 어떻게 등급이 매겨지는지 함께 확인해 보겠습니다. 

 

신용점수별 등급 (기존)	나이스 (점)	올크래딧 (점)
1	900~1000	942~1000
2	870~899	891~941
3	840~869	832~890
4	805~839	768~831
5	750~804	698~767
6	665~749	630~697
7	600~664	530~629
8	515~599	454~529
9	445~514	335~453
10	0~444	0~334

 

 본인의 신용점수와 위 등급표를 대조해 보면 지금의 점수가 어느 정도 등급이 되는지 확인할 수 있겠습니다. 대출을 앞두고 있는 경우 신용점수를 조금이라도 올린 뒤에 실행하게 되면 이자 부담이 줄어들 수 있으니 이점 참고 부탁드립니다.

 

 혹여 신용대출 연장이나 전환 대출에도 신용점수 관리는 매우 도움이 될 수 있으니 평소에 꾸준히 관리해 주시기 바랍니다. 

 

5. 신용점수는 금융기관과의 관계

 신용점수는 왜 이렇게 까다롭게 만들었을까요? 바로 금융기관과, 금융 서비스 사용자의 손해를 막고 건전한 금융 문화를 정착하기 위해서입니다. 

 신용 서비스를 제공하는 곳과 신용 서비스를 활용하는 사람 모두에게 공평해야 된다는 것이죠. 사실 신용점수는 관계 점수입니다. 한 개인과 금융기관의 관계의 척도를 나타내죠. 

 

 문제는 금융기관이 워낙 다양하기 때문에 한 금융기관만 이용할 경우 다른 금융기관을 이용할 수 없어 손해를 보는 경우도 생길 수 있습니다. 그래서 신용등급과 점수가 만들어진 것이죠. 

 

 자신의 신용도를 가지고 다양한 금융서비스를 누릴 수 있게 만들어준 것입니다. 이 제도는 개인과 금융기관 모두에게 유익한 제도입니다. 

 

 결국 신용점수를 높이는 것은 다양한 금융서비스를 누릴 수 있기 위한 최소한의 노력입니다. 이 노력을 꾸준히 실천하신다면 더욱 유리하고 편리한 혜택으로 금융서비스를 누리실 수 있을 것입니다. 유익한 정보 되셨길 바랍니다. 감사합니다.