저금리 대환대출 나도 받을 수 있을까?

저금리 대환대출을 누가 받을 수 있는지 어떤 조건으로 받을 수 있는지 함께 알아보겠습니다. 

 

기준금리가 올라가면서 이자부담 때문에 걱정이 많으시죠?

저금리 대환대출을 받으면 된다고는 하는데 막상 나는 대상이 아닐 것 같고 신용점수도 낮아서 진행이 어려울 것 같아 고민이 많으실 것 같습니다. 

그래서 연구해 보았습니다. 저금리 대환대출에 대한 여러 가지 최신 정보와 자료를 종합하고 분석하여 저금리 대환대출을 진행하시는데 조금이나마 도움이 되실 수 있도록 준비해 보았습니다. 

 

목차

1. 저금리 대환대출의 목적
2. 저금리 대환대출 지원 자격 및 조건
3. 저금리 대환대출로 손해보지 않는법
4. 기타 참고 사항

 

1. 저금리 대환대출의 목적

 저금리 대환대출의 목적은 고금리나 중금리의 대출 상품을 저금리 금융 상품으로 교체하여 이자 부담을 줄이는데 있습니다.

 

 전세계적으로 금리가 급격하게 상승하고 있는 영향으로 우리나라 금융 기관들의 대출 금리 또한 급격히 상승하게 되었습니다. 문제는 금리가 너무 높아지면서 이자부담이 증가했다는 것이죠. 

 

 그래서 저금리 대환대출에 대한 관심이 매우 높아졌습니다. 높은 이자 부담을 감당하기 힘든 기업, 소상공인, 직장인, 부동산 및 주식 투자자들이 한숨만 쉬고 있는 상황이죠. 

 

 이러한 사회적 부담은 매우 큰 경제위기로 연결될 수 있습니다. 이를 사전에 방지하기 위해 정부에서는 저금리 전환대출 지원 제도를 시행하고 있는 것이죠. 

 

 참고로 대환대출 관련 금융 지원 상품은 정부 지원 상품 뿐만 아니라 각 금융기관에서 자체적으로 운영하고 있는 상품도 존재합니다. 너무 걱정하지 마시고 본인에게 맞는 금융 상품이 어떤 것들이 있는지 자세히 살펴보시기 바랍니다. 

 특히 대환대출은 금융기관마다 다양하게 비교해 보는 것이 중요합니다. 가장 유리한 금융기관을 선택하시는 노력이 필요합니다. 

 

2. 저금리 대환대출 지원 자격 및 조건

 저금리 대환대출은 정부지원 사업으로 신용보증기금에서 주관하고 있습니다. 어떤 지원 자격과 조건이 있는지 함께 알아보겠습니다. 

 

지원대상	코로나19 피해기업 정상 경영활동 개인사업자 또는 법인 소기업(업종별 평균 매출액 10억원 ~ 120억원 미만)
대환대상	22년 5월말까지 취급한 대출 금리 7% 이상의 은행, 비은행권 대출 사업자 대출
대환 취급기관	농협, 신한, 우리, 하나, 기업, 국민, 수협, 대구, 부산, 광주, 제주, 전북, 경남, 토스
상환구조	5년 만기 (2년 거치 3년 분할상환)
금리	1~2년차: 최대 5.5% -> 2년간 고정금리 3~5년차: 은행채 1년물(AAA) + 2.0%p 이내
한도	개인기업 5,000만 원 법인기업 1억 원
보증비율	90%
보증료	연 1% 고정

 

 신용보증기금 주관 저금리 대환대출은 코로나19로 피해를 입은 소상공인이나 기업에게 대환대출을 지원해 주는 프로그램입니다. 즉 일반 기업이나 개인은 대상이 아니겠습니다. 

 특히 눈여겨 보셔야 될 점은 최대 2년까지의 금리는 5.5% 수준으로 지원 받을 수 있으나 그 이후에는 오를 수 있다는 점을 꼭 기억하셔야 되겠습니다. 

 

3. 저금리 대환대출로 손해보지 않는법

 저금리 대환대출의 실제 대환 취급 기관은 신용보증기금이 아니라 시중에 있는 1 금융권 기관들입니다. 금융기관마다 실제 이자율이 차이 날 수 있다는 것이죠. 

 

 

 그래서 본인이 이용하시는 주거래 은행을 이용하시는 것이 다소 유리할 수 있습니다. 주로 사용하시는 사업자통장이 어디이신지 확인해 보시면 되겠습니다. 

 

 뿐만 아니라 3~5년차에는 금리가 다소 상승할 수 있습니다. 대환을 진행하는 금융기관을 잘 선택하셔야 손해를 보지 않으실 수 있습니다. 그래서 비교는 필수입니다. 한 번에 진행하지 마시고 꼭 여러 곳과 비교해 보시기를 추천드립니다. 

 

 참고로 대환대출 금리는 차주의 신용도에 따라 결정됩니다. 즉 신용점수가 매우 중요하니 신용도 사전 체크는 필수입니다. 신용도 사전 체크는 신용평가 사이트를 이용하거나 무료 신용조회 서비스를 이용하셔도 좋습니다. 

 신용점수를 올리고 관리하는 방법에 대해 따로 정리해둔 글이 있으니 필요시 참고해 주시면 되겠습니다. 

 

2022.10.11 - [대출정보] - 신용점수 올리기 핵심 비법 5가지

신용점수 올리기 핵심 비법 5가지

 

 손해보지 않으시려면 조금 더 노력하시면 됩니다. 마지막으로 저금리 대환대출 관련 기타 참고 사항을 함께 알아보겠습니다. 

 

4. 기타 참고 사항

 저금리 대환대출은 2년의 거치기간이 존재합니다. 2년 동안은 이자만 부담하셔도 된다는 것이죠. 이 기간을 잘 활용하셔서 상환 계획을 세우셔야 되겠습니다. 

 

 참고로 보증료는 연 1% 고정 금액이 발생합니다. 사실상 보증료를 감안하면 실제 금리는 5.5%가 아니라 6.5%라는 것이죠. 코로나 초창기 때 금리와는 확연히 다르지만 그래도 저렴하게 대환할 수 있는 기회이오니 해당자시라면 꼭 신청해 보시기 바랍니다. 감사합니다.